創業支援に強い税理士へ融資を依頼する流れと専門家の見極め方

会社設立に関する手続きサポート

税理士は会社設立時の各種手続きをサポートします。定款の作成から登記申請、税務署への開業届出まで、提携している司法書士や行政書士と連携しながら一貫してフォローします。事務所によっては登記手数料を無料にするなど、創業者の初期負担を軽減する取り組みを行っているところもあります。

創業融資の申請サポート

創業融資の申請支援は、税理士が最も力を発揮する分野です。事業計画書の作成から金融機関との面談対策まで、融資獲得に向けた総合的なサポートを提供します。

事業計画書の作成支援

融資審査で最も重視される事業計画書について、税理士は専門的な視点から作成を支援します。売上予測や資金繰り計画など、数字の裏付けがある説得力のある計画書を作成できるようアドバイスします。金融機関が評価するポイントを押さえた書類に仕上げることで、審査通過率を大幅に高めます。

融資可能額の事前試算

自己資金や経歴から、おおよその融資可能額を事前に試算します。どれくらいの資金を調達できるか把握できれば、物件選定や設備投資の計画も立てやすくなるでしょう。

面談対策とアドバイス

融資面談では、創業の動機から具体的な数字まで、さまざまな質問を受けます。税理士は豊富な経験から、どのような質問が想定されるか、どう答えれば好印象を与えられるかを熟知しています。

税務手続きと会計業務の支援

開業後の税務届出や記帳方法の指導、クラウド会計ソフトの導入支援なども税理士の役割です。創業当初から適切な経理体制を整えることで、後々の税務申告もスムーズに進みます。

創業融資を受けるための事前準備

融資審査では、事業の実現可能性と返済能力が厳しくチェックされます。

自己資金の準備

創業融資では、自己資金の有無が審査の大きなポイントになります。日本政策金融公庫の新創業融資制度では、創業資金総額の10分の1以上の自己資金が要件とされていますが、実際には融資希望額の4分の1から2分の1程度を準備しておくことが望ましいでしょう。

経歴と事業との関連性

これまでの職務経験が、開業する事業とどのように結びつくかも審査ポイントです。同業種での勤務経験が長いほど有利に働きますし、営業活動や経営参画の経験があればプラス評価につながります。

創業融資の申請から融資実行までの流れ

創業融資の申請は、いくつかの段階を経て進んでいきます。税理士のサポートを受ける場合、最短で1か月程度で融資実行まで進むケースもあります。

初回相談とヒアリング

まずは税理士との初回相談で、事業内容や融資希望額などを詳しくヒアリングします。ここで、どの融資制度が最適か、どの程度の融資が見込めるかといった見通しを立てます。

事業計画書の作成

事業計画書は融資審査の要となる書類です。創業の動機から市場分析、収支計画まで、金融機関が納得する内容に仕上げる必要があります。税理士は金融機関が重視するポイントを熟知していますので、説得力のある計画書作成をサポートします。

金融機関への申込みと面談

必要書類がそろったら、金融機関へ申込みを行います。面談では事業計画の詳細や返済計画について質問を受けますので、事前対策が必要です。

審査と融資実行

審査期間は通常3週間から1か月程度です。審査を通過すれば、融資契約を経て融資が実行されます。

創業融資の実績を具体的な数字で確認する

融資に強い税理士かどうかを判断する最も確実な方法は、創業融資の実績を具体的な数字で確認することです。ホームページなどで「これまでに何件の融資支援を行ったか」「審査通過率はどれくらいか」といった情報を公開している事務所は信頼度が高いといえます。過去1年間の融資成功率など、具体的な実績を示せる税理士であれば安心して依頼できるでしょう。

事業計画書作成のノウハウを持っているか

創業融資の審査において、事業計画書は最も重視される書類です。説得力のある事業計画書を作成できるノウハウを持った税理士を選ぶことが大切です。

初回相談の際に、市場分析や収支予測の立て方、金融機関が評価するポイントなどについて明確に答えられる税理士であれば信頼できます。

金融機関とのネットワークを持っているか

融資に強い税理士は、日本政策金融公庫や地域の信用金庫、銀行などと良好な関係を築いています。金融機関との信頼関係があれば、申請手続きが円滑に進みます。

料金体系が明確で透明性があるか

料金体系が明確に示されていることも、信頼できる税理士を選ぶうえで欠かせない要素です。成功報酬型の場合、融資額に対する報酬率がいくらか、着手金は必要かといった点を事前に確認しましょう。

一般的な成功報酬の相場は融資額の2％から5％程度ですが、極端に安い料金設定や相場を大きく超える料金には注意が必要です。

認定経営革新等支援機関の認定を受けているか

認定経営革新等支援機関とは、国から一定レベル以上の専門知識と実務経験があると認められた専門家のことです。この認定を受けている税理士であれば、融資支援において信頼性が高く、金融機関からの評価も得やすくなります。